Quais bancos aceitam a certificação AQUA-HQE™?

E por que isso importa para financiamento de empreendimentos sustentáveis?

A certificação AQUA-HQE™ é um dos principais referenciais de construção sustentável no Brasil, baseada na metodologia francesa HQE e adaptada pela Fundação Vanzolini desde 2008. Ela avalia o desempenho ambiental do empreendimento em todo o seu ciclo: concepção, construção, operação e uso.

Nos últimos anos, a pressão por práticas ESG, a criação de taxonomias sustentáveis e as metas de descarbonização da indústria da construção têm impulsionado o mercado financeiro a oferecer linhas de crédito mais favoráveis para projetos certificados. Isso inclui melhores taxas, acesso facilitado a crédito e possibilidade de enquadramento em títulos verdes (green bonds).

Além disso, muitos bancos e investidores utilizam relatórios de segunda opinião (Second Party Opinion – SPO) como etapa obrigatória para validar operações de green finance. Projetos certificados AQUA-HQE™, por cumprirem critérios reconhecidos internacionalmente, têm maior facilidade em obter SPOs positivos e se tornarem elegíveis para green bonds, sustainability-linked bonds e outras operações rotuladas.

Por que bancos consideram certificações ambientais?

Os bancos não estão interessados apenas no selo como símbolo, o que importa é a redução de risco socioambiental e a aderência a modelos da economia sustentável. Edifícios sustentáveis consomem menos energia, têm melhor gestão de água e maior conformidade legal, reduzindo riscos financeiros.

Assim, quando um financiamento está associado a uma certificação reconhecida, como o AQUA-HQE™, o banco pode:

●      Conceder taxas mais baixas;

●      Oferecer linhas específicas de crédito verde;

●      Permitir acesso a fundos internacionais rotulados como ESG;

●      Classificar o ativo como sustentável no portfólio regulatório;

●      Obter com mais facilidade relatórios de segunda opinião para emissões verdes, ampliando o acesso a green bonds.

1. BNDES

O BNDES aceita a certificação AQUA-HQE™ como comprovante técnico em:

• Finem ESG;
• Financiamentos de infraestrutura e edificações;
• Operações com debêntures incentivadas.

Projetos AQUA-HQE™ têm maior facilidade de enquadramento como sustentáveis e em operações que utilizam relatórios de segunda opinião para green bonds.

2. Banco do Brasil

O Banco do Brasil utiliza a AQUA-HQE™ como comprovação de desempenho ambiental em:

• Crédito imobiliário corporativo;
• Real estate comercial e hospitalar;
• Retrofits sustentáveis.

O banco adota SPOs para validar operações rotuladas, e a certificação facilita essa aprovação.

3. Caixa Econômica Federal

A Caixa utiliza certificações ambientais para:

• Programas habitacionais;
• Empreendimentos residenciais e comerciais;
• Modernização e retrofit.

A AQUA-HQE serve como laudo técnico para linhas que buscam funding verde, muitas vezes atreladas a SPOs.

4. Santander

Com um programa robusto de Green Real Estate, o Santander reconhece AQUA-HQE™ como elegível para:

• Linhas rotuladas como sustentáveis;
• Redução de taxas para crédito corporativo;
• Certificação de carteiras como “verdes”.

O banco trabalha intensamente com SPOs para green bonds, onde o AQUA-HQE™ fortalece a análise técnica.

5. Itaú Unibanco

O Itaú reconhece a certificação em:

• Project finance imobiliário;
• CRIs verdes;
• Retrofits corporativos.

O banco utiliza frameworks que dependem de pareceres técnicos de segunda opinião, e selos como AQUA-HQE™ aumentam a credibilidade do projeto.

E bancos internacionais?

Bancos como BNP Paribas, HSBC, Citi e Deutsche Bank reconhecem a AQUA-HQE™ para enquadramento em green loans e operações sustentáveis, especialmente quando o projeto busca:

• Captação externa;
• Emissão de sustainability-linked bonds;
• Financiamento via IFC, BID ou KfW.

Reconhecimento pelo IFC (Banco Mundial)

O IFC, braço financeiro do Banco Mundial, aceita a certificação AQUA-HQE™ como critério relevante para análise de projetos sustentáveis e para enquadramento em estruturas de financiamento verdes e blended finance.

Relatórios de Segunda Opinião (SPO) pela Fundação Vanzolini

Um ponto extremamente relevante é que a Fundação Vanzolini emite relatórios de segunda opinião independentes, usados por bancos e investidores para validar green bonds, green loans e outros instrumentos sustentáveis.

Esses relatórios:

• Seguem frameworks internacionais (ICMA, CBI, taxonomias);
• Atendem às exigências dos bancos;
• Podem incluir a certificação AQUA-HQE como evidência técnica;
• Aumentam a chance de aprovação de operações sustentáveis;
• Permitem que bancos aceitem green bonds baseados nos pareceres da Vanzolini.

Isso posiciona a Vanzolini não apenas como certificadora, mas como autoridade técnica no mercado de finanças verdes.

Como comprovar o enquadramento com os bancos?

Para aprovação, normalmente são solicitados:

• Escopo claro do empreendimento;
• Contrato de certificação com a Fundação Vanzolini;
• Relatórios de auditoria e evidências técnicas;
• Declaração do nível de desempenho (Base, Bom, Muito Bom ou Excelente);
• Documentos que subsidiem relatórios de segunda opinião;
• Compromisso formal de certificação, quando o projeto ainda está em obra.

Por que isso importa para o mercado?

Projetos com AQUA-HQE™ tendem a apresentar:

A certificação AQUA-HQE™ é uma linguagem comum entre o mercado imobiliário, o setor financeiro e a agenda ESG.

Com o reconhecimento por bancos nacionais, internacionais e pelo IFC, e com a possibilidade de emissão de relatórios de segunda opinião pela própria Fundação Vanzolini, os empreendimentos certificados:

• Ampliam seu acesso a capital verde;
• Reduzem riscos financeiros;
• Se tornam mais atrativos para investidores;
• Se posicionam melhor em operações com green bonds e crédito sustentável.

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